。cc一开初，这个机构在收拢资金、改革币制、抑制民间借贷利率过高、促进民间普通商户发展上，确实起到了极强的正面作用bqha。cc
但是，所谓绝对的权力导致绝对的腐败：随着皇家银行在大明金融界处于完全的垄断地位后，银行内部的腐败案件层出不穷，已经成了在廉贞加成和公务员制度越发成熟，官风总体已经良好的大明官场里的重灾区bqha。cc
现在，别说贷款，就是普通人找银行存款，门难进、脸难看、事难办已经成了常态——没得办法啊，你家里有闲钱要想存起来生利息，大明合法的吸纳存款机构就这么一家bqha。cc你爱存不存呗！
存款都是这样了，更别说贷款了：一般而言，普通人找银行贷一万银元出来，起码要拿出两成返给负责贷款的当地分行话事人——否则就很难贷到款bqha。cc除了这两成回扣，申请贷款的普通人在贷款的过程中，还要忍受银行普通工作人员的吃拿卡要——总之，贷款一万，最后能够拿到手里的有七千就算当地银行良心还没完全坏透了bqha。cc
没得办法，能够合法办理贷款业务的就这一家，还是那句话，你爱贷不贷bqha。cc
垄断，又是公务员地位，每天又有大量资金过手——这不是一颗廉贞加成就能让大家老老实实、尽心尽力工作的bqha。cc即便是有朱由检这样的狠人重点关注bqha。cc但仍然有无数的银行工作人员前腐后继……
对这样的局面，朱由检在朱由栋面前反应了多次bqha。cc锦衣卫和东厂也陆陆续续的传来了不少情报bqha。cc都察院、锦衣卫和东厂都把国内防腐的重点精力集中在了银行bqha。cc李国俊更是在银行内部成立了纠风组织——但，垄断地位不打破，这些都只是抑制问题，不能从根本上解决问题bqha。cc
所以，必须打破垄断，放民间资本进入银行业，在竞争中促进皇家银行的自我革新bqha。cc以前呢，皇家银行是民间资本进入的最大阻力bqha。cc而现在，当大明的经济因为丢失了印度和欧洲市场陷入困难的时候，就是一个极好的契机bqha。cc
“朕准许你们四家商会牵头，联合你们当地有实力的商户组建新的银行bqha。cc新的银行是大明朝廷允许的，并受《皇明宪章》保护的，可以进行存贷款业务，但完全由你们自主经营的民间商业银行bqha。cc”
银行最基础的金融作用，就是用存款利息为诱导，将民间无数的小额闲散资金集中起来，然后将大额资金贷出去：自己投资可以，让别人拿去开厂、开店、经商也可以——这是一个高效的资金放大