只是存在几个认识的船东之间，算是一种互助性质的合约
但是在一次遇难船只获赔的消息登上苏州当地报纸之后，这种合约就迅速在苏州府流行起来
而一名叫做袁文才的苏州府商人，从中嗅到了商机
袁文才十七岁就中了秀才，但是到了二十七岁都没有中举，后来苏州府归于东南之后，他参加国子监考试也落榜了
袁文才干脆放弃科举试图，开始经营家族生意
袁文才的家族也准备从事航运的生意，他从报纸上看到了遇难船获赔的消息，于是生出了一个想法
袁文才找来一些需要出海的船东，向他们兜售一种合同
船东只需要付他一笔钱，出海遇到船难就会获得对应数额的赔偿，但船如果平安归来，这笔钱就不会退还
袁文才是个聪明人，他这个赔偿数额也不是随便定的
袁文才走访了整个太仓港口的船主和水手们，统计出最近半年出海航行的船难概率
而且袁文才还区分了近海航行和远洋航行的赔付比例，近海航行的安全系数高，发生船难的概率不高
远洋航行发生船难的次数多，所以赔偿比例也要更低一些
但是出乎袁文才的意料，对于他这份“产品”，船东们却兴趣寥寥
原因自然也是很简单的，相比船东们自发联合互助性质的合同，袁文才的这份合同，船队平安归来是不退钱的
这些精明的商人们，为什么不自己和朋友签订互助合同呢？
但是事情很快发生了转机
一支前往琉球的船队不幸遭遇了海上风暴，船队中的十二艘船全部遇难
这场太仓开港以来最大的船难，让太仓码头的所有船都鸣笛致哀，不少想着出海暴富的人也被泼了一头冷水
而更糟糕的是，这十二艘船当中的十一艘船，都是签订了互助联保的合同
每一艘船都出了钱，但是现在所有的船都沉了
船东的家属和货主们，拿着合同来到衙门，每个人都主张这笔钱要全部赔给自己
太仓县审理不了这个案子，就只能推给苏州府
对于法律专家何心隐来说，这个案子并不是难办的案子
何心隐直接以合同无法履约为缘由，判定这份合同无效，将支付合同的钱全部退回
对于这个结果，船东家属和货主虽然不满意，但是也没有办法
而舰队中的另外一艘船，并没有和其他船主一起签订互助协议，而是购买了袁文才的保险
在得知船难的时候，袁文才立刻上门，将商定赔付的金额交给了船东的家属
袁文才立刻花钱在苏州的报纸上刊登广告，广泛报道了这件事
这下子，袁文才的生意火了
他将这种生意命名为“保险”，更多的船主开始在他这里投保，袁文才的生意越做越大
本来事情到这里了，应该是一个圆满的结果
袁文才发了财，船东们和货主获得了保